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「中信娱乐下载安装」百度家装、教育、医美分期业务纷纷缩量,发生了什么?

作者:匿名
阅读量:3532
时间:2020-01-10 11:22:32

 

「中信娱乐下载安装」百度家装、教育、医美分期业务纷纷缩量,发生了什么?

中信娱乐下载安装,近日,有传言称百度金融停止了家装分期业务,清流club以用户身份拨打百度有钱花官方客服咨询,其回复称,“家装分期业务已于近日下线”,至于是否会恢复,其表示暂未接到通知。

与此同时,有业内人士透露,百度有钱花的教育分期和医美分期业务同样在收缩。作为互联网巨头,百度早已在多个消费场景布局消费金融,涉足甚广,关于近期百度金融业务调整的原因,业内众说纷纭。

为此,清流club联系了百度金融方面进行核实,对方表示装修贷业务没有下线,与爱空间等机构的合作还在继续,“目前所有业务都在正常开展。”

虽然百度方面否认了以上传言,但从诸多现象可以看到,百度的场景分期产品,发展得并不是很顺利。

百度家装分期缩量,产品模式或为主因

公开信息显示,2016年下半年,百度家装分期上线,截至今年7月,已经与300家装修机构合作,服务范围覆盖了全国150个城市,累计放贷资金超过7亿。

此前,百度有钱花的家装分期已经实现纯线上申请,无需线下面签。另外,百度也曾尝试用商户贴息的方式降低借款人分期费率,吸引用户。

“如果在前期推广力度过大,对商户、用户的准入标准较低,则容易导致逾期、套现等问题。”一位从事装修贷业务的产品经理透露,从今年上半年开始,百度就在逐步收缩家装分期业务。

据了解,百度家装分期通过连接个人分期用户和b端家装平台开展业务。

“百度金融的家装产品模式比较重,”一位持牌机构的风控人士认为,百度金融并不是单纯作为资金方,而是想作为服务平台,类似于土巴兔的功能,为线下的b端企业服务,还要对c端获客、风控等多方面进行把控。

“野心很大,但这需要极为专业的投入,工程质量能否保证?交易争端如何处理?价格如何标准化?在营销获客的同时,还要保持费率的竞争力,这对百度来说,恐怕是困难的。”在他看来,如果百度金融暂停家装分期,则是明智之举。

事实上,家装分期的客群往往属于有房一族,较为优质,但家装业务本身的复杂性导致真正的风险隐藏在很多细节中。装修过程较长,涉及到家装设计、建材购买、装修实施、人员管理、验收打款等一系列问题,“将专业的事情交给专业的人做”,也许是消金机构的最佳选择。

百度教育分期经历考验,b端机构隐患难除

教育分期是百度有钱花的重点业务,曾占领了教育信贷领域75%的市场份额。根据百度有钱花app显示,最高额度可贷16万元。然而,百度教育分期业务也在近一年也遇到了诸多现实的考验。

2016年下半年开始,一家叫做深圳市天瑞地安科技集团的公司通过“招聘转培训”的方式,吸引了许多借款人向百度有钱花申请教育分期贷款,引发了大量用户投诉,随后有媒体曝光该公司因为非法办学,被当地劳动监察部门立案调查。

一位接近天瑞地安的人士透露,百度有钱花在天瑞地安这个项目上的确亏损严重,金额高达数千万元。

此外,百度有钱花的教育分期产品又牵涉到北京国信清软科技有限公司(下称国信清软)的培训诈骗案件中。

根据大量学员反映,国信清软以面试为幌子,以“高薪”、“保障就业”等诱导学员参加职业技能培训并申请贷款,最后不但未履行承诺,后期甚至出现了联系不上相关负责人,疑似破产、“跑路”的现象。

国信清软的学员遍布全国多个地区,他们通过百度有钱花等多个消费分期产品申请的教育贷款,笔均额度动辄数万元。

其实,教育场景中的“坑”不止国信清软和天瑞地安,对合作机构的准入进行严格的资质审查、对借款人进行充分的告知和信贷教育,都是必不可少的环节,如果这方面工作不到位,就会埋下风险隐患。

在某业内人士看来,“先息后本”是百度有钱花初期抢占教育分期市场的一大利器,百度有钱花借此迅速压倒一众竞争对手,成为教育分期领域的领跑者,不过这类营销手段却存在不能及时发现风险的弊端。

“先息后本风险比较高,虽然百度已经在将教育分期向等额本息的方向调整,但许多学员在培训前期并没有偿还能力,改成等额本息的还款方式又容易造成逾期。”罗宇(化名)专门从事消金线下场景的风控调查工作,他认为市场风险可以靠多家机构共同分担,共同培育市场,当百度有钱花在教育市场的份额占比越高,就意味着它需要承担的市场风险更高。

“我们没有先还利息一次性还本金的产品,还款方式主要是等额本息,”一位百度金融的内部人士表示,百度金融针对部分机构脱产学习的学员,在培训期间的还款计划会有所调低,以减轻学员的还款压力,培训期结束后恢复正常分期。

他还表示,b端机构欺诈风险是教育信贷重点管理的风险,百度金融在审核内容方面,会从相关资质、财务状况、店面、口碑等多维度对教育机构进行审查。准入之后,一线业务、风控的人员,还会不定期走访、暗访全国各地的培训机构门店,进行风险管理。

医美分期收缩,互联网巨头也不能随随便便成功

医美也是百度有钱花尝试的消金领域之一。据多位医美分期从业者透露,百度有钱花的医美分期业务在今年上半年出现了驻点人员离职、份额明显收缩的情况。

在去年下半年深陷“骗贷”漩涡的医美领域,随着行业合规化发展和国家信贷政策的收紧,金融机构不能再对22岁以下的学生群体提供医美贷款,医美分期本身的客群范围也缩小了。

“在医美市场退出的金融机构,一是对于客群和场景的理解不够,风控做不起来。另外就是分期公司自己的原因,例如团队成员、组织架构、营销费用等方面出现了问题。”一位曾从事医美分期的部门主管认为,只要没有团队欺诈,在逾期率可控的情况下,百度应该不会完全放弃医美分期市场。

“百度的医美分期确实在收缩,剩下部分优质医院还在做。”某医美分期平台的区域负责人介绍称,百度出现收缩的原因一方面在于市场前端没有把控好,另一方面则是因为其布局的场景较多,不能专注在医美深耕。

他还提到,百度医美分期的线下风控巡检人员采用的是“兼职+实习生+正式员工”的组合,贷后管理、催收都是商务部门在做,“不太专业。”

针对这一点,百度金融方面回应称,风控巡检人员没有兼职,但每年会招募一定数量的实习生,分配在各条业务线,作为未来的人才储备。在医美信贷的贷后工作中,前期由其团队负责催收,后期会视情况决定是否委托外部专业机构。

“风控团队是线下消金场景中非常核心的部分,必须采用严谨、专业的团队,而且不能让某个风险调查人员在同一地区驻点太久,需要不时调整其负责区域来避免出现内部人员的操作风险。”罗宇告诉清流club,他在线下场景中发现了一个有趣的规律:被大量套现的消金平台,往往在线下有固定驻点人员,因为套现中介更擅长从驻点人员突破风控防线。对套现中介来说,反而是无固定驻点人员的平台显得更加神秘、不可接近,其风控系统更难突破。

“在监测中我们也发现,部分机构忍受不住诱惑。对于违规的机构我们坚决清退并追究法律责任。”百度金融方面表示。

就像许多从业者认同的那样,不管是医美、教育、家装还是其他线下消费场景,目前都的确存在巨大的想象空间,但金融天生伴随着风险,需要有不断探索、尝试的勇气,也要兼具专业性和实力,即便是百度这样的互联网巨头,也不会“随随便便成功”。

清流club还发现,在尝试了线下多个场景后,百度有钱花近期又转向发力推广现金贷。百度金融内部人士告诉清流club,“目前这块儿业务稳步增长,发展不错。”

互联网巨头的每一次探索都备受瞩目,百度有钱花的现金贷业务能否取得卓著成绩,让我们拭目以待。

 

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